โดย: 04916วันที่: 10/09/2568 15:54

พอดีเป็นตัวแทนสมาชิกหลายท่านค่ะอยากทราบว่า ทำไมยอดเรียกเก็บ ฌกส.ทุกประเภทเพิ่มมากขึ้นทุกปีคะ ขอบคุณค่ะ

โดย: adminวันที่: 11/09/2568 08:23

เรียนสมาชิก 04916

สรุปสั้นๆ

• สมาคมฌาปนกิจสงเคราะห์ = กลุ่มช่วยเหลือกันเมื่อสมาชิกเสียชีวิต

• เงินสงเคราะห์ล่วงหน้า = เงินที่เก็บเข้ากองกลางไว้ก่อนเพื่อให้จ่ายได้ทันที

• สาเหตุที่เก็บ = เพื่อความพร้อม สภาพคล่อง และลดความเสี่ยง

• ยอดเก็บเพิ่มหรือลด = ขึ้นกับจำนวนสมาชิก, จำนวนผู้เสียชีวิต, ระเบียบสมาคม, ผลการเงิน, และการบริหาร

สรุปยาวๆ

1. สมาคมฌาปนกิจสงเคราะห์คืออะไร

• เป็น องค์กรไม่แสวงหากำไร ที่ตั้งขึ้นโดยกลุ่มบุคคล สมาชิกสหกรณ์ ชมรม หรือประชาชนทั่วไป

• วัตถุประสงค์เพื่อ ช่วยเหลือครอบครัวสมาชิก เมื่อสมาชิกถึงแก่กรรม โดยการจ่าย “เงินสงเคราะห์” ให้ทายาท

• วิธีการคือ สมาชิกทุกคนร่วมกันจ่ายเงินเข้ากองกลาง เมื่อมีสมาชิกเสียชีวิต ครอบครัวผู้เสียชีวิตก็จะได้รับเงินช่วยเหลือ

2. เงินสงเคราะห์ล่วงหน้าคืออะไร

• คือ เงินที่สมาชิกชำระไว้ก่อน เข้ากองทุน เพื่อให้มีสภาพคล่องพร้อมจ่ายแก่ทายาทผู้เสียชีวิตทันที ไม่ต้องรอเก็บจากสมาชิกทีละราย

• โดยทั่วไป สมาคมจะเรียกเก็บเงินสงเคราะห์เป็น “รายศพ” (เช่น ศพละ 50 บาทต่อสมาชิก 1 คน) แต่เพื่อความสะดวกและมั่นใจว่าจะมีเงินเพียงพอ จึงมีการเก็บ “ล่วงหน้า” ไว้ในกองกลาง

• เวลามีผู้เสียชีวิต สมาคมก็หักจากกองนี้ไปจ่ายก่อน แล้วค่อยเก็บเงินสงเคราะห์จากสมาชิกในรอบถัดไปมาชดเชย

3. สาเหตุที่มีการเรียกเก็บเงินสงเคราะห์ล่วงหน้า

• เพื่อให้ มีเงินหมุนเวียน จ่ายทันทีเมื่อมีการเสียชีวิต ไม่ให้ทายาทต้องรอ

• ป้องกันปัญหา สมาชิกบางคนจ่ายล่าช้า ทำให้เงินไม่พอจ่าย

• ช่วยรักษา ภาพลักษณ์และความเชื่อมั่น ของสมาคมว่า จ่ายเงินได้รวดเร็ว ทันเวลา

4. ปัจจัยที่ทำให้ยอดเงินสงเคราะห์ล่วงหน้าเพิ่มขึ้นหรือลดลง

1. จำนวนสมาชิก

   • ถ้าสมาชิกเพิ่มมากขึ้น เงินที่ต้องจ่ายต่อศพก็สูงขึ้น เพราะคิดตาม “จำนวนสมาชิก x อัตราต่อศพ”

   • ถ้าสมาชิกออก/ลดลง ก็ทำให้ยอดเก็บลดลง

2. อัตราการเสียชีวิต (มรณกรรม)

   • ถ้ามีผู้เสียชีวิตบ่อยหรือจำนวนมาก สมาคมต้องใช้เงินกองกลางมากขึ้น → ต้องเก็บเพิ่ม

   • ถ้าผู้เสียชีวิตน้อยลง เงินกองกลางเหลือมากขึ้น → ลดการเก็บ

   • บางปีมีการเปิดรอบพิเศษรับสมัครสมาชิกผู้สูงอายุเข้ามาเป็นสมาชิก ซึ่งกลุ่มนี้มีความเสี่ยงสูงในการเสียชีวิตอยู่แล้วครับ

3. กติกาหรือระเบียบสมาคม

   • เช่น สมาคมกำหนดว่าจะต้องมีเงินสงเคราะห์ล่วงหน้าอย่างน้อยกี่ศพ (เช่น 3 ศพ 5 ศพ หรือ 10 ศพ)

   • ถ้าเงินคงเหลือไม่ถึงเกณฑ์ ต้องเรียกเก็บเพิ่ม

4. สถานะทางการเงินและการลงทุนของสมาคม

   • ถ้ามีเงินกองทุนสำรองหรือผลตอบแทนจากการลงทุนดี อาจลดการเรียกเก็บ

   • ถ้าขาดทุนหรือมีค่าใช้จ่ายสูง ก็ต้องเก็บเพิ่ม เช่น สมมุติว่าเก็บล่วงหน้าไว้ 3.000 บาท แต่สมาชิกเสียชีวิตและจ่ายไป 3.150 บาท แสดงว่าติดลบ 150 บาท

5. การบริหารจัดการสมาคม

   • สมาคมที่บริหารจัดการดี มีระบบสมาชิกชัดเจนและรายได้มั่นคง มักจะเก็บในอัตราที่สมดุล

   • ถ้าบริหารไม่ดี อาจต้องเก็บเพิ่มบ่อยเพื่อแก้ปัญหาขาดสภาพคล่อง

ส่วนอีกอันคือ กองทุนประกันชีวิต

• เป็น การประกันชีวิตแบบกลุ่ม 
• องค์กรทำสัญญากับบริษัทประกันชีวิต ครอบคลุมสมาชิกจำนวนมากในกรมธรรม์เดียว
• เมื่อสมาชิกเสียชีวิต บริษัทประกันจะจ่ายเงินประกันชีวิตให้แก่ทายาท ตามวงเงินที่กำหนด

เบี้ยประกันชีวิตหมู่ (บริษัทประกัน)
→ เป็นเงินที่สมาชิกหรือองค์กรจ่ายตรงให้บริษัทประกัน
→ บริษัทรับความเสี่ยงแทน (สมาชิกตายกี่คน บริษัทต้องจ่ายตามสัญญาอยู่ดี ไม่ไปเก็บเพิ่มจากสมาชิก)
→ เบี้ยจะปรับขึ้นหรือลงตาม อายุเฉลี่ยของกลุ่ม, ประวัติการเคลม, และการคำนวณทางคณิตศาสตร์ประกันภัย

? ปัจจัยที่ทำให้เบี้ยประกันชีวิตหมู่เพิ่มขึ้นหรือลดลง

1. อายุเฉลี่ยของกลุ่ม → ยิ่งอายุมาก เบี้ยยิ่งสูง

2. สถิติการเสียชีวิต/การเคลม → เคลมเยอะ เบี้ยปีถัดไปอาจเพิ่ม

3. วงเงินคุ้มครอง → ทุนประกันสูง เบี้ยสูง

4. ขนาดของกลุ่ม (จำนวนสมาชิก) → กลุ่มใหญ่กระจายความเสี่ยงดีกว่า เบี้ยต่อหัวอาจถูกลง

5. ลักษณะงานของกลุ่ม → งานเสี่ยงสูง เช่น กรณีงานแพทย์หรือสาธารณสุขหากอยู่ในช่วงที่มีโรคระบาดจะเพิ่มความเสี่ยงในการเสียชีวิต, งานเหมือง, งานโรงงานอุตสาหกรรม เบี้ยจะแพงกว่างานสำนักงาน